אם יש לכם חוב לבנק, מומלץ להסדיר אותו במהירות האפשרית, שמא החוב ילך ויגדל. כאן תוכלו לבדוק מהן האפשרויות העומדות בפניכם!
הדרך המוכרת ביותר להסדיר חוב מול בנק, היא לערוך מולו הסכם משפטי נוסף (הנקרא בשם המקורי "הסדר חוב").
הליך הסדר החוב
מטרת ההליך היא להסדיר את התנאים להחזרת החוב הקיים, ולהתאים את פריסת התשלומים למצבכם וליכולותיכם. ההליך מתקיים ע"י משא ומתן בין החייב לבין הבנק, ועל כן מומלץ לשכור שירותי עורך דין מומחה בתחום – על מנת להיטיב את תנאי ההסדר עד כמה שניתן.
סוג ההסדר עצמו תלוי במצב בו נמצא חשבון הבנק שלכם:
חשבון בנק מתפקד
זהו מצב בו אתם עדיין עומדים בכל התחייבויותיכם כלפי הבנק, אך צופים שינוי במצבכם בעתיד הנראה לעין – בו לא תוכלו לעמוד בתשלום החובות. זהו המצב האידיאלי להגיע להסדר חוב, שכן לבנק עדיין יש אמון ביכולתכם להחזיר את החוב, ותוכלו להגיע להסדר בתנאים נוחים יותר.
במקרה שכזה, הטיפול בהליך מתנהל מול סניף הבנק, ללא מעורבות משפטית. עליכם להציג לבנק את הסיבות שבגללן אתם צופים בעיות בתזרים, כאשר המטרה היא להגיע להסכמה על פריסת תשלומים נוחה ביחס ליכולתכם להחזיר את החוב.
חשבון מתפקד? הבנק ייטיב אתכם!
לרוב, לבנק יהיה אינטרס להגיע להסדר חוב שייטיב אתכם – הטבה שיכולה להגיע עד כדי הקטנת החוב הקיים. הבנק עשוי להתגמש בנוגע לסכום החוב, שכן בדרך זו הוא מחזיר לעצמו לפחות חלק מהכסף שהוא הלווה (גם אם לא את מלוא הסכום).
חשבון בנק שאינו מתפקד
זהו מצב בו יש בחשבון הבנק התראות חריגה, החלו לחזור צ'קים, וכן ישנם פיגורים בהחזר ההלוואות.
במקרה כזה, הסדר החוב יתנהל לרוב אל מול המחלקה המשפטית של הבנק. התנאים שתוכלו לקבל בהסדר כזה פחות נוחים בהשוואה למצב הראשון, שכן הבנק עשוי להניח שאין לכם את היכולת להחזיר את החוב – ולכן יחמיר את תנאי ההסדר.
אל דאגה, יש מוצא גם למצב זה
על אף התנאים הבעייתיים, זכרו שגם לבנק יש אינטרס לסגור את החוב במהירות, על מנת להחזיר לעצמו את הכסף ולמנוע סחבת ובירוקרטיה. על כן, ייתכנו פשרות מצד הבנק גם במצב שכזה.
ניתן לסכם ולומר, שבמידה ועוד לא הגעתם למצב של חריגה בחשבון – מומלץ לעדכן את הבנק ברגע שאתם מזהים בעיה עתידית. ככל שתקדימו להגיע להסדר חוב, כך התנאים שתקבלו יהיו טובים ונוחים יותר, ותוכלו לחסוך לעצמכם הרבה זמן יקר ודאגות (וכסף, כמובן).
על כל פנים, חשוב להגיע להסכם שתוכלו לעמוד בו. במידה ולא תעמדו בחוזה ההסדר, המצב יחזור לקדמותו ואף יורע – החוב יגדל יותר ויותר, ויהיה קשה יותר להגיע להסדר נוסף מול הבנק.
