הריבית שנשלם על המשכנתא היא אחד הגורמים החשובים ביותר שיש לקחת בחשבון בעת רכישת דירה חדשה. הריבית תשפיע משמעותית על סכום התשלומים החודשיים שלנו ועל העלות הכוללת של ההלוואה שאנחנו למעשה לוקחים. לכן, חשוב להבין מהי ריבית המשכנתא הממוצעת הנוכחית וכיצד היא משפיעה על עלות ההלוואה שלנו.
ריבית המשכנתא הממוצעת היא מדד מכריע עבור אלו מאיתנו המבקשים לקנות בית או למחזר את המשכנתא הקיימת. שיעור זה משקף את גובה הריבית שנשלם על הלוואות הבית שלנו, והוא יכול להשתנות בהתאם למגוון רחב של גורמים. הבנת ריבית המשכנתא הממוצעת והגורמים המשפיעים עליה יכולה לסייע לנו לקבל החלטות מושכלות לגבי אפשרויות מימון הבית שנרצה לרכוש.
מהי ריבית המשכנתא?
אם אתם מתכננים לרכוש דירה ולקחת משכנתא בקרוב, מוטב יהיה שתבחנו את כל האפשרויות העומדות בפניכם – כנראה שבמהלך סקירת המשכנתאות הזמינות לכם נתקלתם כבר באחוז הריבית על המשכנתא שהציעו לכם.
כשמדובר בהלוואה ובמיוחד כשמדובר במשכנתא, עלינו להבין לחלוטין את המושג "ריבית" כיוון שהיא זו שתשפיע יותר מכל על החזרי התשלומים החודשיים שנצטרך לשלם על המשכנתא. עלינו להבין שהריבית תלויה במשתנים רבים מאוד, בין השאר בדירה שאנחנו רוצים לרכוש וסוג המשכנתא שאנחנו רוצים לקחת.
כשנגיש בקשה לקבלת משכנתא בבנק, חלק מהפרמטרים שייבחנו יהיו בין היתר מקום העבודה שלנו, סוג הנכס שאנחנו רוצים לרכוש וכמובן דירוג האשראי הכללי שלנו, כדי לבחון את יכולתנו לעמוד בתשלומי ההחזר החודשיים. ריבית ממוצעת למשכנתא גם היא, תקבע על ידי הפרמטרים הללו.
מהי הריבית הממוצעת?
ובכן, חשוב שנבין שמדי חודש הבנקים בישראל חותמים על עלפי משכנתאות ללקוחות הבנקים בכדי לעזור להם לרכוש נכסים חדשים. מדי חודש, בנק ישראל מקבל סדרת נתונים בהתייחס למשכנתאות ששאר הבנקים העניקו ללקוחותיהם, ועל פי הנתונים הללו הוא קובע את גובה הריבית הממוצעת, בהתייחס לכל מסלולי המשכנתאות הרלוונטים.
הריבית הממוצעת למעשה מגדירה את הממוצע של כל הריביות שמציעים כל הבנקים בישראל, כולל את כל המסלולים האפשריים – בין אם הם צמודי מדד ובין אם התשלומים נפרשים על פני 10 או 5 שנים. מכיוון שכל מי שמבקש לקבל משכנתא מהבנק נבחן על ידי הפרמטרים שציינו קודם לכן, קשה להגדיר ריבית משכנתא ספציפית שבאמת ניתנת לכולם. מכיוון שקשה להגדיר את הנתון הזה, ריבית המשכנתא הממוצעת שבנק ישראל נוהג לפרסם למעשה נותן לנו אינדיקציה ברורה יותר, למקרים בהם אנחנו שוקלים לרכוש נכס.
לסיכום, ריבית המשכנתא הממוצעת היא אחד מהגורמים החשובים ביותר שעלינו לשים לב אליהם, כאשר אנחנו מחפשים משכנתא לרכישת דירה, שכן היא יכולה להשפיע על העלות הכוללת של ההלוואה לאורך זמן. לפני שאנחנו לוקחים את המשכנתא עלינו להבין את הגורמים שיכולים להשפיע על שיעורי הריבית, כגון ניקוד האשראי, טווח ההלוואה והמקדמה שנצטרך לשלם, ולשקול גורמים אלו מול שיקולים אחרים כגון עמלות וגמישות ההלוואה. על ידי כך, נוכל לקבל החלטות מושכלות המתאימות ביותר לצרכים ולמטרות הפיננסיות שלנו.
