יתרונות וחסרונות של משכנתא חוץ בנקאית

החל משנת 1989, הותר לחברות הביטוח ולחברות נוספות לתת הלוואות בתמורה לשעבוד נכסים.

דבר זה נקרא הלוואת משכנתא חוץ בנקאית.

הלוואה זו ניתנת ע"י גופים שאינם נקראים "בנק".

גופים אלה למעשה נותנים משכנתאות בתהליך דומה לזה של הבנקים, הכולל שעבוד נכס מדרגה ראשונה או שנייה וחתימה על מסמכי ההלוואה.

 

קהל היעד למשכנתא חוץ בנקאית

אנשים פרטיים או אנשי עסקים שיש בבעלותם נכס ומעוניינים לקבל משכנתא או הלוואה אך לא במסגרת התהליכים של הבנק, או שהם פנו לבקש משכנתא או הלוואה מהבנק אך נענו בסירוב, עשויים לפנות לקבלת משכנתא חוץ בנקאית. בהרבה מקרים, מדובר באנשים עם BDI שלילי, שנמצא ע"י הבנק כי פעילותם הכלכלית מוגבלת (הם בתהליך הוצאה לפועל או לפני פשיטת רגל לדוגמא). קבלת משכנתא חוץ בנקאית עשויה לאפשר להם להחזיר את החובות.

משכנתא חוץ בנקאית גם עשויה להתאים לבעלי עסקים שמחפשים לממן את פעילותם העסקית ולכן פונים לבקשת הלוואה מגוף חוץ בנקאי.

גם אנשים שאינם מוגבלים בבנק, אך מבקשים הלוואה או משכנתא והבנק מסרב לתת להם בשל הכנסה נמוכה או לא יציבה למשל, עשויים לפנות לבקש הלוואה חוץ בנקאית.

 

יתרונות

הלוואה או משכנתא חוץ בנקאית מוענקת, כאמור, בתמורה לשעבוד נכס. מס' יתרונות בולטים קיימים בהלוואה מסוג זה:

  1. ניתנת עם גמישות גבוהה לנתוני גיל ומצב האשראי של הלקוח.
  2. ניתן לקבל אישור להלוואה מסוג זה ע"י הערת אזהרה בלבד.
  3. קיימות שתי אפשרויות פריסה אפשריות בהלוואה או משכנתא מסוג זה: הלוואת שפיצר, אשר החזריה מתבצעים בתשלומים חודשיים שווים, כך שניתן לדעת את גובה התשלום עבור כל חודש ובחודשו ובהתאם לכך, להתנהל טוב יותר בצורה כלכלית ולדעת לתכנן את ההוצאות האחרות. 2. הלוואת בלון – נחשבת לנוחה מאוד. נהוג לקחת הלוואה מסוג זה כאשר אתם צפויים לקבל איזשהו סכום או מענק גבוה שבעזרתם תוכלו בעתיד לפרוע את יתרת ההלוואה (או חלק ממנה).
  4. גופים פרטיים שמעניקים הלוואות חוץ בנקאיות, בד"כ יתנו תנאים גמישים ונוחים יותר לקבלת ההלוואה מאשר אלה שנותנים הבנקים.
  5. הלוואה מסוג זה עשויה לסייע מאוד למי שמוגדר כמוגבל בבנק או למי שנמצא בהליך של כינוס נכסים או לפני פשיטת רגל, כאשר בתמורה לשעבוד נכס, יוכל לקבל הלוואה ובאמצעותה לכסות חובות או לבטל את כינוס הנכסים.
  6. ניתנת במהירות רבה ע"י "לחיצת כפתור" בזכות הטכנולוגיה המפותחת.

 

חסרונות

לצד היתרונות, קיימים גם כמה חסרונות בהלוואה או משכנתא חוץ בנקאית, ביניהם:

  1. הריביות בהלוואות חוץ בנקאיות גבוהות יותר ומכאן שהלוואות אלו יקרות יותר מאשר אלה הניתנות מהבנק.
  2. הלוואה מסוג זה ניתנת ללקוחות שקיבלו סירוב להלוואה מהבנק, לפיכך הריבית הגבוהה שבמתן הלוואה מסוג זה מצביעה על סיכון גבוה יותר של הגוף החוץ בנקאי שנותן את ההלוואה.

 

 

השקעה

תוכן עניינים
אהבתם את מה שקראתם ? ספרו לחברים
כתבות נוספות שעלולות לעניין אתכם
שטרות של דולרים
הלוואות
האם למוגבלים בבנק כדאי לקחת הלוואה

הבנק החליט להגביל אתכם ואתם ממש זקוקים להלוואה? אם אתם אובדי עצות וזקוקים בדחיפות להלוואה נוספת! כדאי שתקראו את הכתבה הבאה על מנת להחליט האם כדאי לכם או לא לקחת

דולרים
טיפים פיננסים
האם מערכת מתח נמוך מוזילה את עלויות החשמל?

בתקופה האחרונה ישנה התעניינות רבה בכל הנוגע למערכת מתח נמוכה שהיא חלק מהבתים החכמים שכובשים את הארץ והעולם. יצאנו לבדוק את העניין באופן מקיף כדי לבדוק האם המערכת הזו מוזילה

כסף הר ביטוח
כללי
האם הר הביטוח צריך לעניין גם אתכם?

אתם משלמים לא מעט כסף בכל שנה על ביטוחים? בכל פעם מחדש אתם אומרים לעצמכם שהגיע הזמן לעשות סדר בדברים ולהפסיק לשלם על ביטוחים כפולים? אם כך, אתם לא לבד